“老龄化的真实成本”指数显示，许多老年人买不起基本生活必需品
81岁的弗兰·西利（Fran Seeley）并不认为自己生活在金融危机边缘。但她离金融危机很近，而且经济上并不宽裕。
西利是一名退休教师，她每个月领取社会保障金925美元，从个人退休账户中提取287美元。为了维持生计，她将缅因州波特兰市的房子申请了反向抵押贷款，每月可赚取400美元。
到目前为止，通过严加管控自己的支出并利用有限的积蓄，西利已经能够依靠每年约1.93万美元的收入为生。但如果她的健康状况恶化，或者她在家中需要他人帮助，西利不知道她将如何支付这些费用。
超过一半的独居老年女性（54%）处于同样不稳定的财务状况：根据联邦贫困标准，她们要么被认定是穷人，要么被认定由于收入太低，无法支付基本开支。对于单身男性来说，这一比例较低，但仍然令人惊讶——45%。
这是根据马萨诸塞大学波士顿分校老年医学研究所的研究人员开发的一项有价值但鲜为人知的老年人生活成本衡量标准——老年人指数——得出的结论。
一个名为Equity in Aging Collaborative的新联盟正计划利用该指数来影响老年人相关政策的制定，例如减免房产税和为更多老年人提供医疗费用援助项目参与资格。二十五个著名的老龄化组织是该合作组织的成员。
该联盟的组织者全国老龄委员会（National Council on Aging）主席兼首席执行官拉姆齐·阿尔文（Ramsey Alwin）表示，这样做的目的是推动关于“美国老龄化的真实成本”的有力对话，但这一情况仍未得到重视。
在全国范围内，就美国的每个州和县而言，老年人指数使用各种公共数据库来计算老年人的医疗保健、住房、食品、交通和杂项费用的成本。这一指数代表了基本预算，并根据老年人是独居还是夫妻同居；他们的健康状况是糟糕、良好还是非常健康；以及他们是租房还是自有住房，有抵押贷款，还是没有抵押贷款进行了调整。
分析结果令人瞠目。根据老年学研究所（Gerontology Institute）所长简·马彻勒（Jan Mutchler）提供的数据，2020年，老年人指数显示，近500万独居老年女性、200万独居老年男性和超过200万老年夫妇的收入使他们在经济上没有保障。
这些估算是在通货膨胀率飙升至9%以上（40年来的最高水平）之前做出的，而且在疫情爆发的第二年和第三年，老年人继续失业。“随着这些压力的叠加，越来越多的人在苦苦挣扎。” 马彻勒说。
在全国范围内和每个州，根据老年人指数计算的老年人最低生活成本远远超过用于计算官方贫困统计数据的联邦贫困线。（老年人指数使用的联邦贫困线与联邦贫困指南略有不同。每个州的数据都可以在这里找到。）
举一个全国性的例子：老年人指数估计，在2021年，一个健康状况良好的需要支付房租的单身老年人平均需要27096美元来支付基本开支——比联邦贫困线12996美元高出14100美元。对于夫妻来说，根据该指数计算的必需品开支与贫困线之间的差距更大。
然而，能否获得医疗补助、食品券、住房援助和其他帮助老年人的安全网项目参与资格是基于联邦贫困标准确定的，并没有考虑老年人的生活成本或医疗费用的地域差异等因素。（这不仅仅是老年人的问题；这些贫困措施在各个年龄段都广受批评。）
新联盟成员之一、美国国家社会保险协会（National Academy of Social Insurance）首席执行官威廉·亚诺内（William Arnone）说:“贫困率并不能反映老年人所面临的困境的现实情况。老年人指数是对现实的检验。”
4月，马萨诸塞大学（University of Massachusetts）的研究人员表示，社会保障福利仅覆盖老年人基本生活开支的一部分：健康状况良好、独自生活并支付房租的老年人的社会保障福利可以覆盖其基本生活开支的68%，而同样情况下的老年夫妇的社会保障福利可以覆盖其基本生活开支的81%。
全国老龄化委员会的阿尔文说:“社会保障和医疗保险奇迹般地满足了老年人的所有需求，其实不然。现实情况是，社会保障和医疗保险无法满足老年人的所有需求，只要出现危机，太多的人将陷入经济困境。”
全国各地的组织一直在利用老年人指数来说服政策制定者：老年人需要更多帮助。根据该指数，在新泽西州，54%的老年人在经济上没有保障，倡导者利用这些数据在疫情期间保护了老年人的房产税减免计划。在纽约，近60%的老年人在经济上没有保障，倡导者说服立法机构提高获得医疗补助的收入资格门槛。在圣地亚哥，多达40%的老年人在经济上没有保障，非营利机构Serving Seniors说服县政府官员利用与流行病相关的刺激计划来扩大老年人营养项目。因此，该机构能够将家庭送餐量翻一番，达到每年150多万份。
Serving Seniors总裁兼首席执行官保罗·唐尼（Paul Downey）表示，官员们经常担心扩大项目带来的财务影响。但是，他说，“我们应该实施可靠的经济保障措施，至少要知道我们提供的项目的效果如何。”根据法律规定，加州地区老龄化机构（California’s Area Agencies on Aging）在规划过程中需要利用老年人指数。
就生活在老年人指数以下的老年人比例而言，缅因州在各州中排名第五，缅因州有56%的老年人生活在老年人指数以下。对于像弗兰·西利这样的老年人（健康状况良好、独居、拥有房屋且不用每月支付抵押贷款的老年人），该指数表明每年需要22560美元才能支付基本开支——比西利的年收入高出3200美元，比联邦贫困线高出9500美元。
看看西利的预算，你就会发现必要开支的累积速度有多快：医疗保险B部分每年2041美元（从她的社会保障支票中扣除）、房产税和暴雨税4156美元、家庭保险费390美元、火炉清洁费320美元、取暖费1440美元、水费125美元、煤气和电费500美元、物业维修费300美元、电话和互联网费1260美元、汽车登记费150美元、汽车保险费640美元、按当前价格计算的汽油费用840美元、汽车保养费300美元和食品费用4800美元。
总额：17262美元。这还不包括药费、衣服购置费用、洗漱用品购置费用、任何娱乐费用或其他杂费。
西利极大的奢侈是照顾四只猫，她将它们描述为“生命之光”。四只猫每年的健康检查费用约为400美元，而食物费用约为1080美元。
现在通货膨胀使她的预算更加紧张，“这意味着我必须尽我所能削减开支。我发现自己走进商店就会说，‘不，我不需要那个。’” 西利说。“我最担心的是负担不起住在家里或生病。我知道医疗费可能很快就会让我倾家荡产。”（财富中文网）
凯撒健康新闻（Kaiser Health News）是一个全国性的新闻编辑室，对健康问题进行深度报道。与政策分析和民意调查一起，凯撒健康新闻是凯撒家庭基金会（Kaiser Family Foundation）的三大运营项目之一。凯撒家庭基金会是一家捐赠基金的非营利组织，向全国提供有关健康问题的信息。
译者：中慧言-王芳
81岁的弗兰·西利（Fran Seeley）并不认为自己生活在金融危机边缘。但她离金融危机很近，而且经济上并不宽裕。
西利是一名退休教师，她每个月领取社会保障金925美元，从个人退休账户中提取287美元。为了维持生计，她将缅因州波特兰市的房子申请了反向抵押贷款，每月可赚取400美元。
到目前为止，通过严加管控自己的支出并利用有限的积蓄，西利已经能够依靠每年约1.93万美元的收入为生。但如果她的健康状况恶化，或者她在家中需要他人帮助，西利不知道她将如何支付这些费用。
超过一半的独居老年女性（54%）处于同样不稳定的财务状况：根据联邦贫困标准，她们要么被认定是穷人，要么被认定由于收入太低，无法支付基本开支。对于单身男性来说，这一比例较低，但仍然令人惊讶——45%。
这是根据马萨诸塞大学波士顿分校老年医学研究所的研究人员开发的一项有价值但鲜为人知的老年人生活成本衡量标准——老年人指数——得出的结论。
一个名为Equity in Aging Collaborative的新联盟正计划利用该指数来影响老年人相关政策的制定，例如减免房产税和为更多老年人提供医疗费用援助项目参与资格。二十五个著名的老龄化组织是该合作组织的成员。
该联盟的组织者全国老龄委员会（National Council on Aging）主席兼首席执行官拉姆齐·阿尔文（Ramsey Alwin）表示，这样做的目的是推动关于“美国老龄化的真实成本”的有力对话，但这一情况仍未得到重视。
在全国范围内，就美国的每个州和县而言，老年人指数使用各种公共数据库来计算老年人的医疗保健、住房、食品、交通和杂项费用的成本。这一指数代表了基本预算，并根据老年人是独居还是夫妻同居；他们的健康状况是糟糕、良好还是非常健康；以及他们是租房还是自有住房，有抵押贷款，还是没有抵押贷款进行了调整。
分析结果令人瞠目。根据老年学研究所（Gerontology Institute）所长简·马彻勒（Jan Mutchler）提供的数据，2020年，老年人指数显示，近500万独居老年女性、200万独居老年男性和超过200万老年夫妇的收入使他们在经济上没有保障。
这些估算是在通货膨胀率飙升至9%以上（40年来的最高水平）之前做出的，而且在疫情爆发的第二年和第三年，老年人继续失业。“随着这些压力的叠加，越来越多的人在苦苦挣扎。” 马彻勒说。
在全国范围内和每个州，根据老年人指数计算的老年人最低生活成本远远超过用于计算官方贫困统计数据的联邦贫困线。（老年人指数使用的联邦贫困线与联邦贫困指南略有不同。每个州的数据都可以在这里找到。）
举一个全国性的例子：老年人指数估计，在2021年，一个健康状况良好的需要支付房租的单身老年人平均需要27096美元来支付基本开支——比联邦贫困线12996美元高出14100美元。对于夫妻来说，根据该指数计算的必需品开支与贫困线之间的差距更大。
然而，能否获得医疗补助、食品券、住房援助和其他帮助老年人的安全网项目参与资格是基于联邦贫困标准确定的，并没有考虑老年人的生活成本或医疗费用的地域差异等因素。（这不仅仅是老年人的问题；这些贫困措施在各个年龄段都广受批评。）
新联盟成员之一、美国国家社会保险协会（National Academy of Social Insurance）首席执行官威廉·亚诺内（William Arnone）说:“贫困率并不能反映老年人所面临的困境的现实情况。老年人指数是对现实的检验。”
4月，马萨诸塞大学（University of Massachusetts）的研究人员表示，社会保障福利仅覆盖老年人基本生活开支的一部分：健康状况良好、独自生活并支付房租的老年人的社会保障福利可以覆盖其基本生活开支的68%，而同样情况下的老年夫妇的社会保障福利可以覆盖其基本生活开支的81%。
全国老龄化委员会的阿尔文说:“社会保障和医疗保险奇迹般地满足了老年人的所有需求，其实不然。现实情况是，社会保障和医疗保险无法满足老年人的所有需求，只要出现危机，太多的人将陷入经济困境。”
全国各地的组织一直在利用老年人指数来说服政策制定者：老年人需要更多帮助。根据该指数，在新泽西州，54%的老年人在经济上没有保障，倡导者利用这些数据在疫情期间保护了老年人的房产税减免计划。在纽约，近60%的老年人在经济上没有保障，倡导者说服立法机构提高获得医疗补助的收入资格门槛。在圣地亚哥，多达40%的老年人在经济上没有保障，非营利机构Serving Seniors说服县政府官员利用与流行病相关的刺激计划来扩大老年人营养项目。因此，该机构能够将家庭送餐量翻一番，达到每年150多万份。
Serving Seniors总裁兼首席执行官保罗·唐尼（Paul Downey）表示，官员们经常担心扩大项目带来的财务影响。但是，他说，“我们应该实施可靠的经济保障措施，至少要知道我们提供的项目的效果如何。”根据法律规定，加州地区老龄化机构（California’s Area Agencies on Aging）在规划过程中需要利用老年人指数。
就生活在老年人指数以下的老年人比例而言，缅因州在各州中排名第五，缅因州有56%的老年人生活在老年人指数以下。对于像弗兰·西利这样的老年人（健康状况良好、独居、拥有房屋且不用每月支付抵押贷款的老年人），该指数表明每年需要22560美元才能支付基本开支——比西利的年收入高出3200美元，比联邦贫困线高出9500美元。
看看西利的预算，你就会发现必要开支的累积速度有多快：医疗保险B部分每年2041美元（从她的社会保障支票中扣除）、房产税和暴雨税4156美元、家庭保险费390美元、火炉清洁费320美元、取暖费1440美元、水费125美元、煤气和电费500美元、物业维修费300美元、电话和互联网费1260美元、汽车登记费150美元、汽车保险费640美元、按当前价格计算的汽油费用840美元、汽车保养费300美元和食品费用4800美元。
总额：17262美元。这还不包括药费、衣服购置费用、洗漱用品购置费用、任何娱乐费用或其他杂费。
西利极大的奢侈是照顾四只猫，她将它们描述为“生命之光”。四只猫每年的健康检查费用约为400美元，而食物费用约为1080美元。
现在通货膨胀使她的预算更加紧张，“这意味着我必须尽我所能削减开支。我发现自己走进商店就会说，‘不，我不需要那个。’” 西利说。“我最担心的是负担不起住在家里或生病。我知道医疗费可能很快就会让我倾家荡产。”（财富中文网）
凯撒健康新闻（Kaiser Health News）是一个全国性的新闻编辑室，对健康问题进行深度报道。与政策分析和民意调查一起，凯撒健康新闻是凯撒家庭基金会（Kaiser Family Foundation）的三大运营项目之一。凯撒家庭基金会是一家捐赠基金的非营利组织，向全国提供有关健康问题的信息。
译者：中慧言-王芳
Fran Seeley, 81, doesn’t see herself as living on the edge of a financial crisis. But she’s uncomfortably close.
Each month, Seeley, a retired teacher, gets $925 from Social Security and a $287 disbursement from an individual retirement account. To make ends meet, she’s taken out a reverse mortgage on her Portland, Maine, home that yields $400 monthly.
So far, Seeley has been able to live on this income—about $19,300 a year—by carefully monitoring her spending and drawing on limited savings. But should her excellent health worsen or she need assistance at home, Seeley doesn’t know how she’d pay for those expenses.
More than half of older women living alone—54%—are in a similarly precarious financial situation: either poor according to federal poverty standards or with incomes too low to pay for essential expenses. For single men, the share is lower but still surprising—45%.
That’s according to a valuable but little-known measure of the cost of living for older adults: the Elder Index, developed by researchers at the Gerontology Institute at the University of Massachusetts-Boston.
A new coalition, the Equity in Aging Collaborative, is planning to use the index to influence policies that affect older adults, such as property tax relief and expanded eligibility for programs that assist with medical expenses. Twenty-five prominent aging organizations are members of the collaborative.
The goal is to fuel a robust dialogue about “the true cost of aging in America,” which remains unappreciated, said Ramsey Alwin, president and chief executive of the National Council on Aging, an organizer of the coalition.
Nationally, and for every state and county in the U.S., the Elder Index uses various public databases to calculate the cost of health care, housing, food, transportation, and miscellaneous expenses for seniors. It represents a bare-bones budget, adjusted for whether older adults live alone or as part of a couple; whether they’re in poor, good, or excellent health; and whether they rent or own homes, with or without a mortgage.
Results from the analyses are eye-opening. In 2020, according to data supplied by Jan Mutchler, director of the Gerontology Institute, the index shows that nearly 5 million older women living alone, 2 million older men living alone, and more than 2 million older couples had incomes that made them economically insecure.
And those estimates were before inflation soared to more than 9%—a 40-year high—and older adults continued to lose jobs during the second and third years of the pandemic. “With those stressors layered on, even more people are struggling,” Mutchler said.
Nationally and in every state, the minimum cost of living for older adults calculated by the Elder Index far exceeds federal poverty thresholds, which are used to calculate official poverty statistics. (Federal poverty thresholds used by the Elder Index differ slightly from federal poverty guidelines. Data for each state can be found here.)
One national example: The Elder Index estimates that a single older adult in good health paying rent needed $27,096, on average, for basic expenses in 2021—$14,100 more than the federal poverty threshold of $12,996. For couples, the gap between the index’s calculation of necessities and the poverty threshold was even greater.
Yet eligibility for Medicaid, food stamps, housing assistance, and other safety net programs that help older adults is based on federal poverty standards, which don’t account for geographic variations in the cost of living or medical expenses incurred by older adults, among other factors. (This isn’t an issue for older adults alone; the poverty measures have been widely critiqued across age groups.)
“The poverty rate just doesn’t cut it as a realistic look at the struggles older adults are having,” said William Arnone, chief executive officer of the National Academy of Social Insurance, one of the new coalition’s members. “The Elder Index is a reality check.”
In April, University of Massachusetts researchers showed that Social Security benefits cover only a fraction of what older adults need for basic living expenses: 68% for a senior in good health who lives alone and pays rent and 81% for an older couple in the same situation.
“There’s a myth that Social Security and Medicare miraculously take care of all of people’s needs in older age,” said Alwin, of the National Council on Aging. “The reality is they don’t, and far too many people are one crisis away from economic insecurity.”
Organizations across the country have been using the Elder Index to convince policymakers that older adults need more assistance. In New Jersey, where 54% of seniors are economically insecure according to the index, advocates used the data to protect property-tax relief programs for older adults during the pandemic. In New York, where nearly 60% of seniors are economically insecure, advocates persuaded the legislature to raise the Medicaid income eligibility threshold. In San Diego, where as many as 40% of seniors are economically insecure, Serving Seniors, a nonprofit agency, persuaded county officials to use pandemic-related stimulus payments to expand senior nutrition programs. As a result, the agency has been able to double production of home-delivered meals, to more than 1.5 million annually.
Officials are often wary of the financial impact of expanding programs, said Paul Downey, president and CEO of Serving Seniors. But, he said, “we should be using a reliable measure of economic security and at least know how well the programs we’re offering are doing.” By law, California’s Area Agencies on Aging use the Elder Index in their planning process.
Maine is No. 5 on the list of states ranked by the share of seniors living below the Elder Index, 56%. For someone in Fran Seeley’s situation (an older adult who is in excellent health, lives alone, owns a house, and doesn’t pay a monthly mortgage), the index suggests $22,560 a year is necessary—$3,200 more than Seeley’s annual income and $9,500 above the federal poverty threshold.
A look at Seeley’s budget reveals how quickly necessary expenses accumulate: $2,041 annually for Medicare Part B (this is deducted from her Social Security check), $4,156 for property and stormwater taxes, $390 for home insurance, $320 for furnace cleaning, $1,440 for heat, $125 for water, $500 for gas and electricity, $300 for property maintenance, $1,260 for phone and internet, $150 for car registration, $640 for car insurance, $840 for gas at current prices, $300 for car maintenance, and $4,800 for food.
The total: $17,262. And that doesn’t include the cost of medications, clothing, toiletries, any kind of entertainment, or other incidentals.
Seeley’s great luxury is caring for four cats, which she describes as “the light of my life.” Their annual wellness checks cost about $400 a year, while their food costs about $1,080.
With inflation now making her budget even tighter, “it means I have to cut back in any way I can. I find myself going into stores and saying, ‘No, I don’t need that,’” Seeley said. “The biggest worry I have is not being able to afford living in my home or becoming ill. I know that medical expenses could wipe me out in no time financially.”
KHN (Kaiser Health News) is a national newsroom that produces in-depth journalism about health issues. Together with Policy Analysis and Polling, KHN is one of the three major operating programs at KFF (Kaiser Family Foundation). KFF is an endowed nonprofit organization providing information on health issues to the nation.
