ChatGPT和理财顾问，谁制定的退休计划更可靠？
Conquest Planning等公司正在想方设法使人工智能更适合理财规划领域，并让人工智能变得更可信。图片来源：VICTORIA ELLIS/《财富》；原图：盖蒂图片社ChatGPT正在改变人们生活和工作的方式。
从老师到网络犯罪分子，似乎所有人都在紧跟潮流使用人工智能。当人工智能可以比人类更快回答问题时，当它可以让你不必再不辞辛苦地从无数谷歌搜索结果中寻找你想要的答案时，这种转变在意料之中。此外，与人工智能聊天有时候是一件好玩的事情。
有人担心人工智能将会取代人类，但我认为它更像是我超级聪明的挚友。它能帮我规划一次去泰国的长期旅行，还能解释吃寿司时配芥末酱的理由。
虽然我以往使用ChatGPT主要用于查询信息和出于好玩，但我希望我们的关系能更进一步。ChatGPT能否帮我制定退休计划？
我为什么要向ChatGPT询问退休建议？
我曾经任职于富达投资集团（Fidelity Investments）。我见过有客户攒不够退休的储蓄，这让我认识到尽早为晚年进行规划的重要性。很可惜，据我所知，许多人得不到他们需要或应该得到的理财指导。
ChatGPT能改变这一切，它可以用一种容易获得的、不令人畏惧的方式，为人们提供重要的退休建议。想象一下，你在舒适的家里，就能免费找到所有理财问题的答案。
作为曾经理财行业的从业者，我想看到的是ChatGPT的建议与人类理财顾问的建议有何不同之处。
为了进行实验，我与理财规划师、AllStreetWealth.com的联合创始人和Wealth.com的社区负责人托马斯·科佩尔曼合作，将ChatGPT与人类理财规划师进行了对比。我向科佩尔曼和ChatGPT提出了同样的问题，并对他们的回答进行对比。
他们给出的回答有天壤之别。
ChatGPT vs. 人类理财顾问
我根据同龄人的全国平均信息，向ChatGPT和科佩尔曼提供了一系列假设的财务信息。之所以选择使用假设信息而不是我的真实财务状况，是因为每个人的情况不同，这也是为什么理财规划师会强调个性化理财规划的重要性。
以下是我为ChatGPT和科佩尔曼提供的情景：
我今年33岁，住在圣地亚哥。我的年收入净额为89,000美元。我的资产和负债情况如下：
• 联邦学生贷款负债37,000美元
• 信用卡负债7,951美元
• 储蓄账户余额11,250美元
• 401（k）养老金账户37,200美元
• 月租金2,500美元，包括公用事业费
• 汽车保险每个月60美元
我希望未来5至7年内购买人生的第一套房，并在未来5至10年内换车。
根据这些信息，我向他们提问：如果到67岁退休，我需要存多少钱？
结果
如果这是速度测试，那么ChatGPT胜出。它只用几秒钟就为我计算出了养老金金额。ChatGPT的计算过程是：
第1步：确定我的资产净值
首先，ChatGPT将我的资产减去负债，得出我当前的资产净值，金额为43,450美元。我不太清楚这一步展示和陈述的意义何在，因为后续的回答中并没有考虑到我的资产净值。
第2步：计算预估退休支出
ChatGPT假设退休支出将占我当前净收入的80%，这是理财行业常见的经验法则。考虑到3%的通胀率，这相当于每年的退休支出为197,581.55美元。
第3步：计算我需要的退休储蓄总额
然后，ChatGPT使用4%规则计算出我需要的退休储蓄总额，即退休者每年从资产组合中安全提取4%，可保证在30年退休生活中不会出现储蓄花光的情况：
需要的退休储蓄总额 = 通胀调整后的预估年度退休支出/安全提取率 = 4,939,538.75美元
我每年需要为退休生活存多少钱？
确定自己需要一笔庞大的养老金，虽然金额令人畏惧，但这是好事。只是这在实践中没有太大帮助。按我目前的水平，如何才能攒够490万美元的养老金？
于是我要求ChatGPT将其转换成一个年度储蓄目标。事情从这里开始出现了问题。
首先，ChatGPT希望再次考虑通货膨胀，将我需要的退休储蓄总额提高到约1,050万美元。在我提出质疑后，它称赞我说：“你说的很对，我要为先前回答中存在的疏忽道歉。我在计算需要的退休储蓄总额时针对通货膨胀做了多余调整，这导致结果不准确。”
然后它重新计算了我需要的退休储蓄，没有再增加我的退休金额，而是确定我每年需要储蓄143,883.80美元才能实现我的退休目标。
这让我开始绝望地痛哭流涕，因为我可能永远无法退休。也可能是因为我为退休储蓄所做的努力最终只是徒劳，除非我拒绝相信它的计算是正确的。
我问ChatGPT未来34年，如果按6%的平均年回报率每年投资143,883.80美元，我将有多少资产，它给出的答案是约1,770万美元。
在Investor.gov的复合利率计算器中输入同样的数字，得出了类似的结果1,610万美元。Investor.gov的计算显示，要在34年内攒够490万美元，我只需要每个月储蓄约3,650美元。
我认为ChatGPT的算数不太好。
人类的方法
科佩尔曼回答我的退休规划问题的方式截然不同。他说道：“我该如何为退休做好合理准备？这个问题说起来很容易。ChatGPT会计算出现值和需要的退休储蓄金额（确实如此）”，但它并没有考虑到你的情况的复杂性。
例如，你这一生都将维持在89,000美元的收入水平吗？或者你预测未来收入是否会增加？你计划买的车价格是20,000美元还是60,000美元？你会为房子首付20%还是仅首付5%，并且支付个人抵押贷款保险（PMI）？
ChatGPT过于专注于我所提出的问题，忽视了我想买房和换新车的目标。它甚至没有考虑到我未来的社会保障福利，以及我选择申领福利的时间对退休的影响。
科佩尔曼表示，向人工智能寻求理财指导的问题在于，ChatGPT不知道如何提出这些问题。即使它能给出一个大致的退休储蓄金额，它也无法告诉你应该在税前还是税后退休账户中进行储蓄，或者应该如何进行投资。
科佩尔曼表示，他会用20个小时的时间与客户探讨所有不同变量，包括了解客户的目标和价值观，例如你如何看待负债与你背负的负债金额同样重要，之后再根据客户的个人需求量身定制理财规划。
理财顾问依旧胜过ChatGPT
ChatGPT和人类理财顾问各有优势。ChatGPT教了我许多数学知识，尽管它的计算有误。我相信它能帮我计算数据（但我可能会重复核查它的计算结果），或许它能提供一些通用建议，例如使用Roth IRA和IRA退休账户的优缺点等。但我会请一位理财顾问给我制定真正帮助我实现退休目标的理财规划。
基于人工智能的理财规划软件Conquest Planning的首席产品官肯·洛托基表示，ChatGPT类似于WebMD。你可以输入症状或理财目标，ChatGPT会反馈行动建议，但你依旧要去看医生。
他说道：“ChatGPT会给你选择，而不是为你做决定。而人类理财顾问就像医生一样，能给你特定的建议。”
对于人类理财顾问发现的一些要素，你可能不会想到将它们输入到ChatGPT方程式当中，但它们对于你的问题依旧至关重要。科佩尔曼的问题让我了解了自己的基本财务状况多么复杂，也让我认识到制定退休计划不仅要确定自己需要多少养老金。
那么，是否应该使用ChatGPT帮助制定退休计划？
经过这次实验之后，我认为这个问题的关键并不是“ChatGPT和人类理财顾问孰优孰劣”，而是如何优化“ChatGPT和人类理财顾问的组合”。
例如，提前与ChatGPT对话，可以让你在与理财顾问会面时做好更充分的准备。ChatGPT能提高你的财务素养，并确定向人类理财规划师提出哪些问题是恰当的。
ChatGPT计算和收集数据的速度超过人类。它可以完成所有基本数据录入，缩短理财规划过程的时间。但作为单一资源，ChatGPT还有许多地方需要改进。
洛托基表示，需要牢记的是，ChatGPT基于算法和它能访问的数据集。它在回答问题时，要搜索互联网，这是非常可怕的，因为互联网上的信息质量参差不齐。
洛托基表示：“你真得能相信它给出的是恰当的回答，还是它只是总结了它能够访问的信息和数据集？”
人工智能才刚刚起步。Conquest Planning等公司正在想方设法使人工智能更适合理财规划领域，并让人工智能变得更可信。与此同时，最好的做法或许是将ChatGPT用于背景调查，然后把重要的问题留给人类理财顾问来回答。（财富中文网）
编者按：本文中的建议、意见或评级，仅是Fortune Recommends™ 编辑团队的建议、意见或评级。本文的内容未经我们的任何附属合作伙伴或任何第三方审议或背书。
翻译：刘进龙
审校：汪皓
ChatGPT正在改变人们生活和工作的方式。
从老师到网络犯罪分子，似乎所有人都在紧跟潮流使用人工智能。当人工智能可以比人类更快回答问题时，当它可以让你不必再不辞辛苦地从无数谷歌搜索结果中寻找你想要的答案时，这种转变在意料之中。此外，与人工智能聊天有时候是一件好玩的事情。
有人担心人工智能将会取代人类，但我认为它更像是我超级聪明的挚友。它能帮我规划一次去泰国的长期旅行，还能解释吃寿司时配芥末酱的理由。
虽然我以往使用ChatGPT主要用于查询信息和出于好玩，但我希望我们的关系能更进一步。ChatGPT能否帮我制定退休计划？
我为什么要向ChatGPT询问退休建议？
我曾经任职于富达投资集团（Fidelity Investments）。我见过有客户攒不够退休的储蓄，这让我认识到尽早为晚年进行规划的重要性。很可惜，据我所知，许多人得不到他们需要或应该得到的理财指导。
ChatGPT能改变这一切，它可以用一种容易获得的、不令人畏惧的方式，为人们提供重要的退休建议。想象一下，你在舒适的家里，就能免费找到所有理财问题的答案。
作为曾经理财行业的从业者，我想看到的是ChatGPT的建议与人类理财顾问的建议有何不同之处。
为了进行实验，我与理财规划师、AllStreetWealth.com的联合创始人和Wealth.com的社区负责人托马斯·科佩尔曼合作，将ChatGPT与人类理财规划师进行了对比。我向科佩尔曼和ChatGPT提出了同样的问题，并对他们的回答进行对比。
他们给出的回答有天壤之别。
ChatGPT vs. 人类理财顾问
我根据同龄人的全国平均信息，向ChatGPT和科佩尔曼提供了一系列假设的财务信息。之所以选择使用假设信息而不是我的真实财务状况，是因为每个人的情况不同，这也是为什么理财规划师会强调个性化理财规划的重要性。
以下是我为ChatGPT和科佩尔曼提供的情景：
我今年33岁，住在圣地亚哥。我的年收入净额为89,000美元。我的资产和负债情况如下：
• 联邦学生贷款负债37,000美元
• 信用卡负债7,951美元
• 储蓄账户余额11,250美元
• 401（k）养老金账户37,200美元
• 月租金2,500美元，包括公用事业费
• 汽车保险每个月60美元
我希望未来5至7年内购买人生的第一套房，并在未来5至10年内换车。
根据这些信息，我向他们提问：如果到67岁退休，我需要存多少钱？
结果
如果这是速度测试，那么ChatGPT胜出。它只用几秒钟就为我计算出了养老金金额。ChatGPT的计算过程是：
第1步：确定我的资产净值
首先，ChatGPT将我的资产减去负债，得出我当前的资产净值，金额为43,450美元。我不太清楚这一步展示和陈述的意义何在，因为后续的回答中并没有考虑到我的资产净值。
第2步：计算预估退休支出
ChatGPT假设退休支出将占我当前净收入的80%，这是理财行业常见的经验法则。考虑到3%的通胀率，这相当于每年的退休支出为197,581.55美元。
第3步：计算我需要的退休储蓄总额
然后，ChatGPT使用4%规则计算出我需要的退休储蓄总额，即退休者每年从资产组合中安全提取4%，可保证在30年退休生活中不会出现储蓄花光的情况：
需要的退休储蓄总额 = 通胀调整后的预估年度退休支出/安全提取率 = 4,939,538.75美元
我每年需要为退休生活存多少钱？
确定自己需要一笔庞大的养老金，虽然金额令人畏惧，但这是好事。只是这在实践中没有太大帮助。按我目前的水平，如何才能攒够490万美元的养老金？
于是我要求ChatGPT将其转换成一个年度储蓄目标。事情从这里开始出现了问题。
首先，ChatGPT希望再次考虑通货膨胀，将我需要的退休储蓄总额提高到约1,050万美元。在我提出质疑后，它称赞我说：“你说的很对，我要为先前回答中存在的疏忽道歉。我在计算需要的退休储蓄总额时针对通货膨胀做了多余调整，这导致结果不准确。”
然后它重新计算了我需要的退休储蓄，没有再增加我的退休金额，而是确定我每年需要储蓄143,883.80美元才能实现我的退休目标。
这让我开始绝望地痛哭流涕，因为我可能永远无法退休。也可能是因为我为退休储蓄所做的努力最终只是徒劳，除非我拒绝相信它的计算是正确的。
我问ChatGPT未来34年，如果按6%的平均年回报率每年投资143,883.80美元，我将有多少资产，它给出的答案是约1,770万美元。
在Investor.gov的复合利率计算器中输入同样的数字，得出了类似的结果1,610万美元。Investor.gov的计算显示，要在34年内攒够490万美元，我只需要每个月储蓄约3,650美元。
我认为ChatGPT的算数不太好。
人类的方法
科佩尔曼回答我的退休规划问题的方式截然不同。他说道：“我该如何为退休做好合理准备？这个问题说起来很容易。ChatGPT会计算出现值和需要的退休储蓄金额（确实如此）”，但它并没有考虑到你的情况的复杂性。
例如，你这一生都将维持在89,000美元的收入水平吗？或者你预测未来收入是否会增加？你计划买的车价格是20,000美元还是60,000美元？你会为房子首付20%还是仅首付5%，并且支付个人抵押贷款保险（PMI）？
ChatGPT过于专注于我所提出的问题，忽视了我想买房和换新车的目标。它甚至没有考虑到我未来的社会保障福利，以及我选择申领福利的时间对退休的影响。
科佩尔曼表示，向人工智能寻求理财指导的问题在于，ChatGPT不知道如何提出这些问题。即使它能给出一个大致的退休储蓄金额，它也无法告诉你应该在税前还是税后退休账户中进行储蓄，或者应该如何进行投资。
科佩尔曼表示，他会用20个小时的时间与客户探讨所有不同变量，包括了解客户的目标和价值观，例如你如何看待负债与你背负的负债金额同样重要，之后再根据客户的个人需求量身定制理财规划。
理财顾问依旧胜过ChatGPT
ChatGPT和人类理财顾问各有优势。ChatGPT教了我许多数学知识，尽管它的计算有误。我相信它能帮我计算数据（但我可能会重复核查它的计算结果），或许它能提供一些通用建议，例如使用Roth IRA和IRA退休账户的优缺点等。但我会请一位理财顾问给我制定真正帮助我实现退休目标的理财规划。
基于人工智能的理财规划软件Conquest Planning的首席产品官肯·洛托基表示，ChatGPT类似于WebMD。你可以输入症状或理财目标，ChatGPT会反馈行动建议，但你依旧要去看医生。
他说道：“ChatGPT会给你选择，而不是为你做决定。而人类理财顾问就像医生一样，能给你特定的建议。”
对于人类理财顾问发现的一些要素，你可能不会想到将它们输入到ChatGPT方程式当中，但它们对于你的问题依旧至关重要。科佩尔曼的问题让我了解了自己的基本财务状况多么复杂，也让我认识到制定退休计划不仅要确定自己需要多少养老金。
那么，是否应该使用ChatGPT帮助制定退休计划？
经过这次实验之后，我认为这个问题的关键并不是“ChatGPT和人类理财顾问孰优孰劣”，而是如何优化“ChatGPT和人类理财顾问的组合”。
例如，提前与ChatGPT对话，可以让你在与理财顾问会面时做好更充分的准备。ChatGPT能提高你的财务素养，并确定向人类理财规划师提出哪些问题是恰当的。
ChatGPT计算和收集数据的速度超过人类。它可以完成所有基本数据录入，缩短理财规划过程的时间。但作为单一资源，ChatGPT还有许多地方需要改进。
洛托基表示，需要牢记的是，ChatGPT基于算法和它能访问的数据集。它在回答问题时，要搜索互联网，这是非常可怕的，因为互联网上的信息质量参差不齐。
洛托基表示：“你真得能相信它给出的是恰当的回答，还是它只是总结了它能够访问的信息和数据集？”
人工智能才刚刚起步。Conquest Planning等公司正在想方设法使人工智能更适合理财规划领域，并让人工智能变得更可信。与此同时，最好的做法或许是将ChatGPT用于背景调查，然后把重要的问题留给人类理财顾问来回答。（财富中文网）
编者按：本文中的建议、意见或评级，仅是Fortune Recommends™ 编辑团队的建议、意见或评级。本文的内容未经我们的任何附属合作伙伴或任何第三方审议或背书。
翻译：刘进龙
审校：汪皓
ChatGPT is changing the way people live and work.
From teachers to cybercriminals, it seems everyone is jumping on the artificial intelligence (AI) bandwagon. This is only to be expected when it can answer questions faster than any human and save you the trouble of scouring countless Google search results to find what you’re after. Plus, it’s kind of fun to talk to sometimes.
Some fear A.I. will take over, but I’ve come to think of it more as my super-smart best friend. It helped me plan a prolonged trip to Thailand and settle an argument about why you should eat your sushi with wasabi.
While my past experiences with ChatGPT have been informative and fun, I wanted to take our relationship to the next level. Could ChatGPT help me plan for retirement too?
Why am I asking ChatGPT for retirement advice?
Once upon a time, I worked for Fidelity Investments. Seeing clients struggle to save enough money for retirement showed me just how important it is to start planning for your golden years as soon as possible. Unfortunately, I know many people don’t have access to the financial guidance they need or deserve.
ChatGPT could change this by giving people key retirement advice in an accessible and nonintimidating way. Imagine if you could get every financial question answered for free, all from the comfort of your home.
As a former financial industry professional, I wanted to see how ChatGPT’s advice compares to a human advisor.
For my experiment, I pitted ChatGPT against a real financial advisor, working withThomas Kopelman, a financial planner and cofounder of AllStreetWealth.com and head of community at Wealth.com. I asked Kopelman and ChatGPT the same questions to see how they would compare.
The respective answers each gave were so different, they could have been speaking different languages.
ChatGPT vs. a human financial advisor
I gave ChatGPT and Kopelman a set of hypothetical financial information based on national averages for someone around my age. I chose to use hypotheticals rather than my actual financial picture because everyone’s situation is different, hence why financial advisors emphasize the importance of an individualized approach to planning.
Here’s the scenario I gave ChatGPT and Kopelman:
I’m a 33-year-old living in San Diego. I make an annual net income of $89,000. I have the following assets and liabilities:
• Federal student loans debt of $37,000
• Credit card debt of $7,951
• Savings account with a balance of $11,250
• A 401(k) with $37,200
• Monthly rent of $2,500, including utilities
• Car insurance payment of $60 per month
I would like to buy my first home in the next 5–7 years and plan to replace my car in the next 5–10 years.
Based on this information, I asked: How much money do I need to retire by age 67?
The results
If this were a speed test, ChatGPT would win. It took only a few seconds to walk me through the math for calculating a nest egg. Here’s how ChatGPT crunched my numbers:
Step 1: Determine my net worth
It started by calculating my current net worth by subtracting my liabilities from my assets, which came to $43,450. I’m really not sure why we went through this show-and-tell part because my net worth didn’t factor into the rest of the answer.
Step 2: Calculate estimated retirement expenses
ChatGPT assumed I’d need 80% of my current net income in retirement, a common rule of thumb in the financial industry. When you factor in inflation of 3%, that comes to $197,581.55 in retirement spending per year.
Step 3: Calculate total retirement savings required
It then used the 4% rule, which states that retirees can safely withdraw 4% from their portfolios each year and not run out of money over a 30-year retirement, to calculate the total retirement savings I’d need:
Total retirement savings required = Estimated annual retirement expenses adjusted for inflation / Safe withdrawal rate = $4,939,538.75
How much do I need to save each year for retirement?
Having a massive nest egg to aim for, while daunting, is great. But it’s not so helpful in practice. How do I get to that $4.9 million nest egg from where I am today?
So I asked ChatGPT to translate this into an annual savings goal. This is where things started to derail for ChatGPT and me.
First, it wanted to account for inflation yet again, increasing my total retirement savings required to almost $10.5 million. When I challenged it on this, it flattered my ego: “You are absolutely right, and I apologize for the oversight in my previous response. I made a redundant adjustment for inflation when calculating the total retirement savings required, which led to an incorrect result.”
It then recalculated how much I’d need to save for retirement without re-inflating my numbers, determining I’d need to save $143,883.80 each year to reach my retirement goal.
This is the point when I began to cry tears of despair for the retirement I would never have. It could also have been where my efforts to save for retirement ended in the face of futility, except I refused to believe the math was right.
When I asked ChatGPT how much money I would have in 34 years if I invested $143,883.80 each year at an annual average return of 6%, it came up with nearly $17.7 million.
Plugging the same numbers into the compound interest calculator at Investor.gov gave a similar result of $16.1 million. To get to $4.9 million in 34 years, I’d actually only need to save about $3,650 per month, according to my Investor.gov calculations.
Methinks your math is not so good, ChatGPT.
The human approach
Kopelman took a very different approach to my retirement-planning question. “It’s easy to say, How do I get on track for retirement?” he says. “ChatGPT will find present value and what you need to save” (which it did), but what it’s not factoring in is the intricacies of your situation.
For example, is your $89,000 income going to remain the same throughout your life? Or do you foresee your income increasing over time? Are you planning to buy a $20,000 car or a $60,000 car? Will you make a 20% down payment on your house or put only 5% down and pay the private mortgage insurance (PMI)?
ChatGPT had been so laser-focused on my presenting question that it ignored my homebuying and new-car goal. It didn’t even think to factor in my future Social Security benefit, let alone how when I choose to claim it could impact my retirement.
The problem with using A.I. for financial guidance is that ChatGPT doesn’t know how to ask all the questions, Kopelman says. And even if it can give you a big number to save, it won’t be able to tell you if you should be saving in a pre-tax or after-tax retirement account or how to invest it.
Kopelman says he’ll spend 20 hours working with clients to uncover all these different variables, from learning about their goals and values—how you feel about having debt is as important as how much debt you have—to building a financial plan and tailoring it to fit your individual needs
Financial advisors still beat ChatGPT
Both ChatGPT and a human financial advisor have their strengths. ChatGPT taught me a lot about math—even when it was wrong. I trust it to help me crunch numbers (although I may double-check its math) and perhaps give generic advice like, what are the pros and cons to using a Roth IRA versus a traditional IRA. But for a true financial plan that will help me achieve all my goals, I’m going to a financial advisor.
ChatGPT is like WebMD, says Ken Lotocki, Chief Product Officer at Conquest Planning, an A.I.-based financial planning software. You can put in your symptoms—or financial goals—and ChatGPT will come back with recommendations on what to do, but you should still go see a doctor.
“ChatGPT is going to give you options, not make the decision for you,” he says. “Where a human advisor comes in, similar to a doctor, is [giving advice] unique to you.”
A human advisor can also identify the elements you didn’t think to plug into your ChatGPT equation, but that are still crucial to the question at hand. Kopelman’s questions opened my eyes to just how complex even my basic financial scenario is, and that there is so much more to retirement planning than the size of the nest egg you need.
So, should you use ChatGPT to help plan your retirement?
After this experience, I think the question is not “ChatGPT versus a human advisor,” but rather how to optimize “ChatGPT with a human advisor.”
For example, having a conversation with ChatGPT before meeting with your financial advisor could help you come to the table more prepared. ChatGPT can help you ramp up your financial literacy and determine the right questions to ask a human advisor.
ChatGPT can crunch numbers and gather data more quickly than any human. It has the potential to shave hours off of the financial-planning process by doing all the rudimentary data entry. But as a single resource, ChatGPT leaves a lot to be desired.
It’s important to remember that ChatGPT is based on algorithms and relies on the data sets it has access to, Lotocki says. When answering questions, it’s going to go out to the internet, which can be a scary prospect given the caliber of the information floating around the World Wide Web.
“Can you really trust it’s going to come back with the right answer, or will it come back with a summary of the info and data sets it has access to?” Lotocki says.
This is also only the beginning for A.I. Companies like Conquest Planning are finding ways to make A.I. more applicable and trustworthy in a financial-planning context. In the meantime, it’s probably best to just use ChatGPT for background research, then bring the big questions to a human financial advisor.
EDITORIAL DISCLOSURE: The advice, opinions, or rankings contained in this article are solely those of the Fortune Recommends™ editorial team. This content has not been reviewed or endorsed by any of our affiliate partners or other third parties.
