至于风险这一端，王戈持相对保守的态度。不过他认为，偏好风险的人可以考虑用15%的水平做一些股票投资。以这些为基础考虑，王戈和夫人都投入了30万左右的健康型保险，每年缴纳14,000元左右，而30万正好是目前北京看重大疾病基本需要花费的钱。此外，2005年孩子出生时，他每年固定交纳2万保费，还计划增加到3万，这样当孩子到18岁时本金投入了54万，按照18年的复利积累，54万基本可以积累到100万。“如果他想（出国）求学，这就是给他预备的费用。”王戈用自己的案例说明了在保险这一端的理财规划。这是他最擅长的，同时也让他未来可以安心而退。

    当然，对于未来的老年需求，不同的人有不同的理解。友邦保险北京分公司的崔秀慧认为，要在人际关系上投资。“这是一种隐性财富。看得见的钱可以让人安心。但是这些（人际圈子）退休以后可以给我精神上的满足。”崔秀慧提出的也许只是一种愿景，而泰康人寿保险公司正计划投资50亿元在北京建一个养老社区。泰康人寿董事长兼CEO陈东升在最近接受《财富》（中文版）采访时认为，“这其中最重要的是创造一种社会环境，让老年人老年不孤独，重归社会”（参见附文《高端人士的养老社区》）。

    在尚有大量贫困人口的发展中国家中国，富有者精神上的富足，有着更深的意义。王戈提出了一种很有代表性的想法。他认为，理财的部分所得要回报社会。“如果5,000元可以为一所贫困小学建设一个图书馆，那么1,000万就可以支持2,000所学校。对于当前社会来讲，这才是真正应该做的。”

    不过，公益也需要自上而下的支持，进一步鼓励贡献者。花旗银行中国有限公司执行副行长石安楠来自印度。据他介绍，在印度，人们建立慈善信托，信托有章程，规定这些钱必须用于在乡村建造学校，或是为孤儿提供教育。人们在做这些善事的同时，也可以获取税收上的优惠。比如，流向这些账户的资金可以免税，因为它们会用于社会和慈善用途。但是同时，这些信托需要仔细的专业管理，要有明晰的账目，还要严格审计。

高端人士的养老社区

    泰康人寿董事长兼CEO陈东升在最近南非举办的《财富》全球论坛上向《财富》（中文版）透露，筹划中的北京养老社区将是老年人生活方式的彻底变革。未来投入到这个项目的资金将远远不止50亿。他认为，专业化的寿险公司涉足养老设施社区化，是一种很好的商业延伸。

    此前，陈东升曾在全球考察，仅美国就去了五、六次，看了十几个各种类型、大小各异的养老社区，小到不足百名华人的小型养老社区，大到位于菲尼克斯的20万人规模、由多个老人社区组成的“老人城”。过去20年，此类社区在美国主要是由教会组织、地产公司等演变而来的。陈东升将目前在中国的养老社区的对象定位为中产阶级高端人群，包括国家机关干部、高级知识分子、商界人士、大公司的高级白领等。

    经保监会批准，泰康人寿已经获得中国保险行业第一个养老社区投资试点资格。陈东升的目标是建设一个集老年人教育、医疗健康、体育健身、老年人社会活动为一体的社区，让老年人心情愉快，同时让家人安心。他指出，把养老社区与寿险经营结合起来，是一种国际性的创新。它一来是保险资金运用的有效渠道，同时又可以促进保险产品的发展，比如带动看护保险、丧葬保险等。