人民银行、银保监会阶段性放宽部分城市首套住房贷款利率下限

按照今年5月15日中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会发布的《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》，对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，由此，目前市场上首套房贷利率下限最低可以到4.1%。而按最新的政策原则，符合条件的城市可自主决定阶段性维持、下调或取消当地首套住房商业性个人住房贷款利率下限，也就是说4.1%的利率下限是可以突破的。

那么，这个突破下限能达到多少呢？显而易见，底线还是要高于存款利率，毕竟银行也不会做赔本生意。近期，各大国有银行以及商业银行先后发布公告下调存款利率。就目前来看，多数银行1年期定期存款利率为1.85%，2年期的定期存款利率在2.15%至2.4%之间，3年期和5年期的定期存款利率分别为2.65%、2.7%。如果按照5年期定期存款利率在2.7~2.8%来计算，考虑到银行的息差和手续费收益，房贷利率空间应该是在3%~4%之间。

在此情况下，就刚需人群而言，年底前可能是个较好的时间窗口期，可以适当注意下手时机了。

这个政策的出台，虽然有一个限定条件，是“2022年6-8月份新建商品住宅销售价格环比、同比均连续下降的城市”，才可以根据自己的情况来决定是否维持或者下调首套房贷款利率。但是这位实际上意味着贷款利率的放松，毕竟在今年的房地产市场局势下，今年夏天房价和房地产销售量没有下降的城市可以说是凤毛麟角，基本上大多数城市都符合这个条件。这个口子一开，或许意味着很多城市可以调低首套房利率吸引消费者了。

阶段性放宽部分城市首套住层贷款利率下限应该是一个惠民的好举措，但是仍然无法缓解房企资金流动性紧张所引发的各种违约的风险，而这个风险将波及银行、信托和基金等公司，最终影响到部分理财产品的盈亏。