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如何通过投资战胜通胀?

如何通过投资战胜通胀?

KAITLYN KOTERBSKI 2022-08-12
大多数理财专家都建议投资多样化的指数基金,例如标普500指数。

图片来源:盖蒂图片社

只要进行合理投资,今天投入的每一美元未来都会升值。这可以帮助普通美国人抵御通胀的影响。

官方数据显示,美国7月通胀率同比上涨了8.5%。虽然这与最近几个月相比有所下降,但依旧远高于许多储蓄产品的利率。

消费者如何才能跟上物价大幅上涨的步伐?方法就是长期投资历史上曾经跑赢通胀的资产。大多数理财专家都建议投资多样化的指数基金,例如标普500指数。

通常情况下,如果除了应急资金以外,在储蓄账户和个股中还有过剩现金,首选的投资对象是指数基金,因为指数基金能够提供许多公司的所有权,可以提高投资组合的多样性,而且风险更低。

历史上,标普500指数的平均年回报率约为10%,也可以帮助投资者应对因通货膨胀所带来的购买力下降。

不要因为市场动荡而停止投资。专家们表示,由于复利的存在,越快开始投资越好。资产管理公司Kaufman Rossin Wealth的首席投资官查尔斯·萨克斯表示:“关键不在于对市场时机的判断,而是在市场中坚持的时间长短。”

以标普500指数为例,20年前即2002年投资100美元,现在的价值为496.60美元。根据美国劳工统计局(U.S. Bureau of Labor Statistics)的每月消费物价指数数据计算,在通胀调整后,与持有现金相比,这笔投资每年依旧可以提高5.53%的购买力。

相比之下,美国普通储蓄账户每年的收入为0.10%。如果你2002年在储蓄账户中存入100美元,到2022年底只有102.20美元。考虑到通货膨胀,这笔存款与2002年相比反而有所贬值。

因此,亿万富翁投资者沃伦·巴菲特才表示,构建成功的投资组合最好的方式是购买指数基金并长期持有。通过这种方式,投资者可以顺利应对每年股价和收益的波动。

例如,标普500指数2018年的年收益率为-4.38%。当时卖掉股票的投资者,就会错过2020年18.4%的收益和2021年28.7%的收益,这两年的收益率均高于最近的通胀率。

富国银行(Wells Fargo)全球投资策略团队写道:“尤其是长期投资者可以利用耐心,将时间变成一种优势。”

尽管如此,以前的表现并不能保证未来的业绩。没有人能够预测市场未来的发展方向,但从历史中可以看出,消费者要想避免通货膨胀最严重的影响,最好的方法之一就是进行明智的长期投资。

萨克斯表示:“很可惜,我们无法回到过去”更早进行投资。“但50年后,我们会说今天是开始投资最宝贵的一年。”(财富中文网)

译者;刘进龙

审校:汪皓

只要进行合理投资,今天投入的每一美元未来都会升值。这可以帮助普通美国人抵御通胀的影响。

官方数据显示,美国7月通胀率同比上涨了8.5%。虽然这与最近几个月相比有所下降,但依旧远高于许多储蓄产品的利率。

消费者如何才能跟上物价大幅上涨的步伐?方法就是长期投资历史上曾经跑赢通胀的资产。大多数理财专家都建议投资多样化的指数基金,例如标普500指数。

通常情况下,如果除了应急资金以外,在储蓄账户和个股中还有过剩现金,首选的投资对象是指数基金,因为指数基金能够提供许多公司的所有权,可以提高投资组合的多样性,而且风险更低。

历史上,标普500指数的平均年回报率约为10%,也可以帮助投资者应对因通货膨胀所带来的购买力下降。

不要因为市场动荡而停止投资。专家们表示,由于复利的存在,越快开始投资越好。资产管理公司Kaufman Rossin Wealth的首席投资官查尔斯·萨克斯表示:“关键不在于对市场时机的判断,而是在市场中坚持的时间长短。”

以标普500指数为例,20年前即2002年投资100美元,现在的价值为496.60美元。根据美国劳工统计局(U.S. Bureau of Labor Statistics)的每月消费物价指数数据计算,在通胀调整后,与持有现金相比,这笔投资每年依旧可以提高5.53%的购买力。

相比之下,美国普通储蓄账户每年的收入为0.10%。如果你2002年在储蓄账户中存入100美元,到2022年底只有102.20美元。考虑到通货膨胀,这笔存款与2002年相比反而有所贬值。

因此,亿万富翁投资者沃伦·巴菲特才表示,构建成功的投资组合最好的方式是购买指数基金并长期持有。通过这种方式,投资者可以顺利应对每年股价和收益的波动。

例如,标普500指数2018年的年收益率为-4.38%。当时卖掉股票的投资者,就会错过2020年18.4%的收益和2021年28.7%的收益,这两年的收益率均高于最近的通胀率。

富国银行(Wells Fargo)全球投资策略团队写道:“尤其是长期投资者可以利用耐心,将时间变成一种优势。”

尽管如此,以前的表现并不能保证未来的业绩。没有人能够预测市场未来的发展方向,但从历史中可以看出,消费者要想避免通货膨胀最严重的影响,最好的方法之一就是进行明智的长期投资。

萨克斯表示:“很可惜,我们无法回到过去”更早进行投资。“但50年后,我们会说今天是开始投资最宝贵的一年。”(财富中文网)

译者;刘进龙

审校:汪皓

A dollar today really is worth more than a dollar tomorrow—if you invest it properly. And that can help the average American combat inflation.

Inflation rose 8.5% in July compared to a year prior, according to government data. That’s down from recent months, but still significantly higher than the interest rates on many savings products.

How can consumers keep up with such substantial price growth? By investing in assets that have historically outpaced inflation in the long run. Most financial experts recommend investing in diversified index funds, like the S&P 500.

Index funds are generally preferred to excess cash—meaning, cash you have on hand outside of your emergency fund—held in savings and individual stocks because they offer ownership in a variety of companies, allowing for greater diversity in your portfolio at a lower risk.

And given that the S&P 500 has historically returned around 10% a year, on average, they also help investors combat the loss of purchasing power inherent to inflation.

A rocky market shouldn’t dissuade you from investing. The sooner you start, the better, experts say, thanks to compound interest. “It’s less about timing the market, but time in the market,” says Charles Sachs, chief investment officer for Kaufman Rossin Wealth.

Using the S&P 500, for instance, $100 invested 20 years ago in 2002 would now be worth $496.60. When adjusted for inflation, the investment still retains 5.53% more purchasing power per year than funds held in cash, according to data from the U.S. Bureau of Labor Statistics’ monthly consumer price indexes. 

On the other hand, the average savings account in the U.S. earns 0.10% annually. If you deposited $100 into a savings account in 2002, you would have only $102.20 by the end of 2022. With inflation taken into account, your deposit would be worth less now than it was in 2002.

That’s why billionaire investor Warren Buffett says the best way to build a prosperous portfolio is by buying index funds and holding them for the long term. That way, investors ride out the fluctuations in stock prices and returns year to year.

For example, the S&P 500 saw an annual return of -4.38% in 2018. Investors who sold shares missed out on an 18.4% return in 2020, and another 28.7% return in 2021, well above recent inflation figures.

“Long-term investors, in particular, can use patience to turn time potentially to an advantage,” writes the global investment strategy team at Wells Fargo.

That said, past performance does not guarantee future results. No one can predict where the market is headed, but history does indicate that smart long-term investing is one of the best ways for consumers to stave off of the worst of inflation’s effects.

“We unfortunately can’t go back in time” to invest sooner, says Sachs. “But 50 years in the future, we’ll say today was the most valuable year to have gotten your dollars started [investing].”

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