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近90%美国人使用金融科技,这一代成为普及最快的群体

近90%美国人使用金融科技,这一代成为普及最快的群体

Rey Mashaykehki 2021年10月18日
受新冠疫情的推动,金融科技现在已经“被广泛采用”

一份有关金融服务日益数字化的新报告显示,目前近90%的美国人使用某种金融科技应用程序来管理他们的财务生活。

根据金融科技初创公司Plaid的年度报告,受新冠疫情(加速了金融科技在银行服务、支付和投资方面的渗透)的推动,金融科技现在已经“被广泛采用”。Plaid表示,2021年美国消费者使用金融科技的比例上升至88%,而在2020年的调查中这一比例仅为58%。报告称,这意味着,目前美国人使用金融科技的比例高于使用订阅式流媒体视频服务(78%)和社交媒体(72%)。

Plaid的全球政策主管约翰·皮茨向《财富》杂志表示:“互联网从未真正进入金融服务领域,而现在不一样了。”皮茨称,随着使用者呈现“惊人的”同比增长,“金融科技如今成了美国消费者中最普及的技术之一”。

金融科技在年轻一代中仍然最为流行(95%的千禧一代称有使用金融科技),但老年人口中的普及率不断上升也助推了金融科技应用程序的整体增长。Plaid的报告发现,婴儿潮一代是目前金融科技消费者中增长最快的一个群体——在56岁及以上的人群中,使用金融科技的占比同比翻了一番,达到79%。

至于消费者为什么越来越多地涌向金融科技应用程序,93%的人表示该类应用程序为他们节省了时间,81%称它让他们更便于掌控自己的财务,78%表示它为他们省了钱。调查还发现,消费者日益期望金融机构为他们提供数字功能和数字服务。80%的受访者称,能够将银行账户连通到他们所选择的数字应用程序和服务,对他们来说很重要;76%表示,连通性是他们在选择银行服务商时的“首要考量因素”;69%称,如果他们的金融机构无法将个人账户连通金融科技应用程序,他们就会考虑更换银行。

调查发现,尽管金融科技的使用率大幅攀升,但它仍然有足够的空间进一步普及——还没有一类金融科技应用程序在美国用户中的“渗透率”超过70%。数字银行和账单支付是金融科技最普遍的用途(67%的受访者通过数字金融科技应用程序来获取其中一种用途),而储蓄应用程序和投资应用程序是增长最快的两种金融科技应用程序类型。

“虽然以数字方式管理财务的概念已经广泛普及,但目前还没有一种工具的采用率超过70%。”皮茨说道,“对于个别类型的产品和服务,市场上仍然有大量的产品级增长空间。”

对Plaid和超过5000款依托该旧金山初创公司的“开放银行”平台的金融科技应用程序来说,这种增长空间是一个好兆头。Plaid近年来在金融科技领域的整体扩张中起到了重要作用,其技术让各家金融科技服务能够更轻松地连通用户的银行账户。在Visa的收购尝试因为联邦反垄断监管机构的审查而失败后,Plaid在今年4月完成规模达4.25亿美元的D轮融资,估值达到134亿美元。(财富中文网)

译者:万志文

一份有关金融服务日益数字化的新报告显示,目前近90%的美国人使用某种金融科技应用程序来管理他们的财务生活。

根据金融科技初创公司Plaid的年度报告,受新冠疫情(加速了金融科技在银行服务、支付和投资方面的渗透)的推动,金融科技现在已经“被广泛采用”。Plaid表示,2021年美国消费者使用金融科技的比例上升至88%,而在2020年的调查中这一比例仅为58%。报告称,这意味着,目前美国人使用金融科技的比例高于使用订阅式流媒体视频服务(78%)和社交媒体(72%)。

Plaid的全球政策主管约翰·皮茨向《财富》杂志表示:“互联网从未真正进入金融服务领域,而现在不一样了。”皮茨称,随着使用者呈现“惊人的”同比增长,“金融科技如今成了美国消费者中最普及的技术之一”。

金融科技在年轻一代中仍然最为流行(95%的千禧一代称有使用金融科技),但老年人口中的普及率不断上升也助推了金融科技应用程序的整体增长。Plaid的报告发现,婴儿潮一代是目前金融科技消费者中增长最快的一个群体——在56岁及以上的人群中,使用金融科技的占比同比翻了一番,达到79%。

至于消费者为什么越来越多地涌向金融科技应用程序,93%的人表示该类应用程序为他们节省了时间,81%称它让他们更便于掌控自己的财务,78%表示它为他们省了钱。调查还发现,消费者日益期望金融机构为他们提供数字功能和数字服务。80%的受访者称,能够将银行账户连通到他们所选择的数字应用程序和服务,对他们来说很重要;76%表示,连通性是他们在选择银行服务商时的“首要考量因素”;69%称,如果他们的金融机构无法将个人账户连通金融科技应用程序,他们就会考虑更换银行。

调查发现,尽管金融科技的使用率大幅攀升,但它仍然有足够的空间进一步普及——还没有一类金融科技应用程序在美国用户中的“渗透率”超过70%。数字银行和账单支付是金融科技最普遍的用途(67%的受访者通过数字金融科技应用程序来获取其中一种用途),而储蓄应用程序和投资应用程序是增长最快的两种金融科技应用程序类型。

“虽然以数字方式管理财务的概念已经广泛普及,但目前还没有一种工具的采用率超过70%。”皮茨说道,“对于个别类型的产品和服务,市场上仍然有大量的产品级增长空间。”

对Plaid和超过5000款依托该旧金山初创公司的“开放银行”平台的金融科技应用程序来说,这种增长空间是一个好兆头。Plaid近年来在金融科技领域的整体扩张中起到了重要作用,其技术让各家金融科技服务能够更轻松地连通用户的银行账户。在Visa的收购尝试因为联邦反垄断监管机构的审查而失败后,Plaid在今年4月完成规模达4.25亿美元的D轮融资,估值达到134亿美元。(财富中文网)

译者:万志文

Nearly nine in 10 Americans now use some kind of fintech app to manage their financial lives, according to new report documenting the increasing digitization of financial services.

Fueled partly by the coronavirus pandemic—which accelerated consumers’ use of fintech for banking, payments, and investing—fintech has now “reached mass adoption,” according to the annual report by fintech startup Plaid. The percentage of U.S. consumers using fintech swelled to 88% in 2021, compared with only 58% in the 2020 edition of the survey, Plaid said. That means that more Americans now use fintech than they do video-streaming subscriptions (78%) and social media (72%), according to the report.

“The Internet has not really come for financial services before, and now it has,” John Pitts, Plaid’s global head of policy, told Fortune. Pitts said the “astonishing” year-on-year increase in consumer use “means that fintech is now one of the most adopted technologies by U.S. consumers.”

While fintech adoption remains most prevalent among younger generations (95% of millennials reported that they use fintech), growing adoption among older demographics have helped drive the overall growth of financial technology applications. The Plaid report found that baby boomers were by far the fastest-growing segment of fintech consumers—with fintech use among those age 56 and older doubling year on year, to 79%.

As far as why consumers have increasingly flocked to fintech apps, 93% reported that it saved them time, while 81% said it gave them more control over their finances, and 78% said it saved them money. In turn, the survey found growing expectations among consumers that financial institutions will offer them digital features and services. Eighty percent of respondents said it’s important that they’re able to connect their bank account to the digital apps and services of their choosing; 76% said that connectivity was a “top priority” in choosing a bank; and 69% said they would consider switching banks if their financial institution couldn’t connect them to a fintech app.

Though fintech use has grown considerably, the survey found that there remains ample room for further proliferation—with no single fintech use case exceeding more than 70% “penetration” among U.S. users, it said. Digital banking and bill payments were the most prevalent uses of fintech (67% of respondents reported using digital fintech apps for either task), while savings and investing apps were among the fastest-growing fintech use cases.

“While the concept of managing your finances digitally has reached mass adoption, none of the individual types of tools has gotten more than 70% adoption,” Pitts said. “For individual types of products and services, there’s still a huge amount of product-level growth left in the market.”

That room for growth bodes well for Plaid and the more than 5,000 fintech apps that rely on the San Francisco-based startup’s “open banking” platform. With its technology enabling fintech services to more easily connect with users’ bank accounts, Plaid has played an influential role in the overall expansion of the fintech sector in recent years. After an acquisition attempt by Visa fell through following scrutiny from federal antitrust regulators, Plaid raised $425 million in a Series D funding round in April that valued the company at $13.4 billion.

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